आपण लक्ष देत नाही अशी आशा बँका का असू शकतात

जनगणनेनुसार, अमेरिकन घरगुती त्याच्या तपासणी आणि बचत खात्यात १०,००० डॉलर्सची एकत्रित शिल्लक आहे. अंदाज? गेल्या काही वर्षांपासून, ही रक्कम उच्च-उत्पन्न बचत खात्यात ठेवणार्‍या कोणालाही 4 टक्के वार्षिक व्याज किंवा वर्षाकाठी सुमारे $ 400 मिळवले आहे.

परंतु सरासरी बचत खाते व्याज दर 0.4 टक्के आहे. आणि बँक ऑफ अमेरिका, चेस आणि वेल्स फार्गो या देशातील तीन सर्वात मोठ्या बँका त्यांच्या मानक बचत खात्यावर 0.01 टक्के ऑफर करतात. ते $ 10,000 च्या ठेवीसाठी वर्षाकाठी 1 डॉलरवर कार्य करते.

बँका असंख्य शाखा आणि एटीएम सारख्या भत्तेसह त्या निराशाजनक दरासाठी आहेत, परंतु त्यांना हे देखील माहित आहे की त्यांचे बरेच ग्राहक चांगल्या सौद्यांचा शोध घेणार नाहीत जडत्व बाहेर?

ग्राहक आर्थिक संरक्षण ब्यूरो म्हणाले एक बँक, कॅपिटल वन, हेतुपुरस्सर गोंधळ निर्माण करून खूप दूर गेली जेणेकरुन ग्राहकांना त्याच बँकेत उच्च पगाराच्या खात्यावर स्विच करणे माहित नाही. त्यांनी व्याजात जे काही मिळवले त्यातील फरक येथे आहे:

ग्राहक ब्यूरो जानेवारीच्या मध्यभागी राजधानीवर दावा दाखलअसा युक्तिवाद केला की बँकेने 360 360० बचत, Saving 360० बचत, कमी व्याज दराने खाली जाणा experation ्या conferent 360० कामगिरी बचती नावाचे नवीन उच्च-उत्पन्न खाते तयार करून ग्राहकांची दिशाभूल केली. यापूर्वी बँकेने त्या खात्यात “देशातील सर्वाधिक बचत दरांपैकी एक” अशी जाहिरात केली होती.

एजन्सी अंदाजे त्या भांडवलाने प्रत्येक 360 बचत खात्यात 360 कामगिरी बचत खात्यात स्वयंचलितपणे रूपांतरित न करता 2 अब्ज डॉलर्स भरणे टाळले.

बँक म्हणाला आहे हे ग्राहक ब्युरोच्या खटल्यात केलेल्या वैशिष्ट्यांशी सहमत नाही आणि न्यायालयात दाव्यांवर विवाद करेल.

Save 360० बचत खात्याची तुलना त्याच बँकेत नवीन खात्याशी केली गेली, तोपर्यंत पोहोचलेला सर्वात कमी दर ०. percent टक्के होता, बहुतेक मोठ्या बँका देय असलेल्या नाममात्र दरापेक्षा जवळपास 30 पट जास्त.

त्या बँका ०.०१ टक्क्यांपेक्षा कमी पैसे देऊ शकतील: सेव्हिंग अ‍ॅक्टमधील सत्यतेसाठी त्यांना जवळच्या दोन दशांश बिंदूंवर व्याज दर जाहीर करणे आवश्यक आहे, जेणेकरून ते फक्त 0 टक्के सूचीबद्ध केल्याशिवाय 0.01 टक्क्यांपेक्षा कमी दराचे नाव देऊ शकत नाहीत.

बँकांना माहित आहे की त्यांचे ग्राहक सामान्यत: खात्याच्या तपशीलांकडे लक्ष देत नाहीत. अ अभ्यास कॅपिटल वनने सुरू केलेल्या असे आढळले की बरेच लोक महिन्यातून एकदाच त्यांचे बचत खाते तपासतात आणि अर्ध्या अर्ध्याला ते माहित नसते की ते कोणत्या आवडीचे कमाई करतात.

ग्राहकांच्या दुर्लक्षामुळे नफा कमविणे बेकायदेशीर आहे का? किंवा फक्त बँक असण्याचा सामान्य व्यवसाय?

मागील प्रकरणांवर कंझ्युमर ब्युरोसाठी काम करणारे युटा विद्यापीठाचे कायदा प्राध्यापक ख्रिस्तोफर पीटरसन म्हणाले की, विशिष्ट दाव्यांचा राजधानी त्याच्या मूळ 360 बचत खात्यावर केलेल्या खात्यात “उच्च बचत दर” होता, याचा अर्थ असा होऊ शकतो बँक हानीसाठी जबाबदार आहे. 2023 पर्यंत हा दर राष्ट्रीय सरासरीपेक्षा कमी आणि 360 कामगिरी बचत खात्याचा दहावा दर होता.

या प्रकरणात उपस्थित केलेला एक प्रश्न म्हणजे भांडवल एक भविष्यात मूळ खात्याच्या वर्षांवर “टॉप सेव्हिंग्ज रेट” देणे सुरू ठेवण्याचे बंधन होते. बँकेच्या जाहिरातींमध्ये भविष्यातील दरांचा उल्लेख नव्हता. परंतु २०१० चा डॉड-फ्रँक कायदा, श्री पीटरसन म्हणाले की, “एक वित्तीय सेवा प्रदाता ग्राहकांच्या देऊ केलेल्या उत्पादनांना समजण्यास असमर्थता असमर्थता असमर्थता म्हणून जबाबदार धरता येईल.”

ग्राहक ब्युरोचा आरोप आहे की बँकेने आपल्या शाखा कर्मचार्‍यांना नवीन खात्याविषयी स्वयंसेवा न करण्याची सूचना दिली. आणि ग्राहक कोणत्याही वेळी शुल्काशिवाय खाती स्विच करण्यास सक्षम असले तरी एजन्सीने तपासणी सुरू करेपर्यंत बँकेने आपल्या विद्यमान ग्राहकांना नवीन खात्याबद्दल ईमेल केले नाही.

बरेच ग्राहक कदाचित फेडरल रिझर्व करत असलेल्या गोष्टींच्या तुलनेत त्यांच्या बचत खात्याच्या दरांची तुलना करत नाहीत. २०२० मध्ये जेव्हा फेडरल फंडाचा दर कमी झाला, तेव्हा कॅपिटल वनचा 360 बचत दर यासह खाली आला. परंतु 2022 मध्ये जेव्हा व्याज दर पुन्हा वाढू लागले, तेव्हा 360 बचत दर पुन्हा कधीही अत्यंत स्पर्धात्मक पातळीच्या जवळ आले नाहीत. (360 कामगिरी बचत खात्याने त्याचे दर मोठ्या प्रमाणात वाढविले.)

बायडेन प्रशासनाच्या अदृश्य दिवसात ग्राहक ब्युरोने आणलेलं हे पहिले प्रकरण आहे. नियामक बाबींमध्ये बँकांचे प्रतिनिधित्व करणारे वकील स्कॉट पिअरसन म्हणाले की, एजन्सीने कॅपिटल वनवर दावा दाखल करून “त्यांच्या अधिकाराचे ओव्हरस्टेप” केले आहे.

श्री. पियर्सन यांनी नमूद केले की प्रत्येक वेळी तारण पुनर्वित्त करण्यास पात्र ठरतात तेव्हा बँकांना सतर्क करणे अपेक्षित नसते. ते म्हणाले, “असे बरेच प्रकरण कायदा आहे की वित्तीय संस्था त्यांच्या ग्राहकांवर विश्वासार्ह जबाबदा .्या देत नाहीत.” “मला माहित नाही की कुणालाही असे का वाटते की आपण कुठेतरी आणखी एक चांगला करार मिळवू शकता किंवा ते आपल्याला एक अधिक चांगले करार करतील हे सांगणे हे बँकेचे कार्य आहे. माझ्या दृष्टीने हा एक प्रकारचा धक्कादायक आणि अभूतपूर्व सिद्धांत आहे. ”

आत्तापर्यंत, बर्‍याच मोठ्या बँकांमध्ये अत्यंत कमी व्याजदराची ऑफर देताना भविष्यासाठी बचत करण्याविषयी नबसची जाहिरात दर्शविली जाते. चेस, उदाहरणार्थ, ग्राहकांना बचत खात्यात “व्याज मिळविण्यासाठी” साइन अप करण्यास प्रोत्साहित करते, परंतु त्याचा मानक व्याज दर 0.01 टक्के आहे.

गेल्या दशकात, ०.०१ टक्के वार्षिक व्याज मिळविणार्‍या खात्यात केवळ १० डॉलर्सची कमाई झाली असती, तर समान पैसे सातत्याने स्पर्धात्मक बचत खात्यात ठेवले गेले असते.

ग्राहक वित्तीय संरक्षण ब्युरोच्या प्रकरणातील कायदेशीर सिद्धांत परीक्षेत आणले जाईल की नाही हे स्पष्ट नाही. शनिवारी एजन्सीचे संचालक रोहित चोप्रा होते गोळीबार ट्रम्प प्रशासनाने. अध्यक्ष ट्रम्प यांचे अनेक सहयोगी एलोन मस्कसह ब्युरोवर टीका करीत आहेत, ज्यांनी गेल्या वर्षी घोषित केले “”सीएफपीबी हटवा”सोशल मीडियावर. आणि सोमवारी, नवीन अभिनय संचालक सीएफपीबीपैकी ट्रेझरी सेक्रेटरी स्कॉट बेसेंट यांनी कर्मचार्‍यांना सर्व प्रलंबित खटल्यात विराम देण्याचे आदेश दिले.